自動車保険の節約方法10選！自動車保険料の相場も紹介

自動車保険の保険料は、年間数万円〜数十万円かかります。無視できない金額で、「高い」と感じている人もいるのではないでしょうか。今回は、その悩みを解決するために自動車保険料を節約する方法について説明します。

上手く実践すれば、年間数万円の節約が期待できるでしょう。最後に、一括見積りのメリット・デメリット、そしておすすめのサービスを紹介しますね。

自動車保険料の相場【年齢別】

年齢別に見た自動車保険料の相場は、以下の表にまとめました。

中には、自動車保険料を月払いしたいという人もいるでしょう。その場合、上記の金額を単純に12で割っても正確な料金は出てこないため注意してください。一般的に月払いは年払いよりも5%ほど高く設定されているからです。

そのため、割高に設定されている分も考慮して月払いの相場を紹介します。

自動車保険料を節約する方法

自動車保険料を節約したい場合は、ネット型に変更しましょう。車両保険を見直したり免責金額を少し大きくしたりするのもおすすめです。ここでは、そのような自動車保険料を節約する方法を紹介します。

ネット型に変更する

自動車保険を分類すると、代理店型とネット型の2種類が存在します。

上記のうち、自動車保険料が安いのは間に代理店をはさまないネット型の方です。契約内容にもよりますが、代理店型からネット型に変更するだけで年間数万円の節約が期待できますよ。

搭乗者傷害保険と人身傷害保険を見直す

保険料の節約を最優先に考えるのであれば、搭乗者傷害保険と人身傷害保険を見直すのも得策です。次の段落から、具体的な見直し方について説明します。

人身傷害保険のみに絞る

人身傷害保険とは、約款に基づいた実際の損害額が補償される保険(上限は保険金額)です。一方で、死傷の内容に応じて事前に決められていた金額が支払われるのが搭乗者傷害保険です。

人身傷害保険が適用されれば実損額が支払われるため、搭乗者傷害保険は人身傷害保険の上乗せと考えても問題ないでしょう。そのため、自動車保険料を節約したいのであれば、人身傷害保険のみで契約を結ぶのもひとつの手です。

人身傷害保険の保険金額を下げる

保険会社によっては、人身傷害保険の保険金額を無制限で設定できます。保険金額を大きくすれば安心ですが、その分保険料も高くなることを忘れてはいけません。基本的に、保険金額を大きくしても実損分しか支払われません。

そのため、設定する金額は必要以上に大きくしないようにしましょう。

補償の重複を見直す

人身傷害保険を分類すると、以下2種類に分けられます。

人身傷害保険は、記名被保険者の家族も補償の対象です。自分・家族で車を2台以上所有していて、各車両に補償範囲が広い人身傷害保険を適用させていると、2つ目の補償が重複します。

そのため、2台目以降は「契約車両に搭乗中のみ補償が適用されるタイプ」で人身傷害保険を契約しても問題ないでしょう。

車両保険が必要か考え直す

自動車保険料の内訳の中で、大きな割合を占めるのが車両保険です。節約を考えるのであれば、この車両保険の必要性を見直しましょう。不要なら外すことをおすすめします。次の段落からは、車両保険の必要性を考える上で確認したい3つの項目を紹介します。

貯蓄があるか

車両保険で賄われるのは、マイカーの修理費用や再購入費用などです。これらの費用を自分で出せるほど貯蓄があるのであれば、車両保険を外しても問題ないでしょう。基本的に保険の期待値はマイナスです。

それでも保険に加入するのは、自分では負いきれないリスクを保険会社からの支援を受けて低くするためです。繰り返しになりますが、保険会社の支援がなくても対処できるほど貯蓄がある人は、車両保険の必要性は低いと言えるでしょう。

車の時価額が高いか

車両保険の保険金額は、車の時価相当額で設定されます。時価額が低いと修理や再購入が必要になっても、十分な保険金が出ない可能性が高いでしょう。そのため、以下のような人は、車両保険の必要性について考えてみてください。

日常的に車を利用するか

近年は、公共交通機関やシェアリングサービスなどの発達によって、自家用車の必要性が低くなりつつあります。実際、日常的に車を利用する機会が少なくなったという人もいるのではないでしょうか。そのような人は、車両保険を外してもよいかもしれませんね。

どのくらいローンが残っているか

仮に車が全損し、再購入が必要になったとしましょう。車両保険に加入していれば、保険金を元の車のローン返済費用に充てられます。しかし、車両保険未加入であれば、元の車のローン返済費用に加えて新しい車の購入費用も支払わなければいけません。

新しい車を購入しなくても、ローンが免除になることはありません。むしろ一括返済を求められるケースがあります。そのため、ローンを組んで車を購入した人は車両保険の必要性が高いと言えます。

エコノミー型の車両保険を選ぶ

車両保険には、一般型とエコノミー型の2種類が用意されています。エコノミー型の特徴は、補償範囲がせまい代わりに保険料が安くなることです。車を購入したばかりなのであれば、一般型の方をおすすめします。

しかし、ある程度運転に慣れてきたのであれば、保険料を節約するためにエコノミー型に切り替えても問題ないでしょう。なお、一般型やエコノミー型などの名称は保険会社によって異なるため、注意してください。

免責金額を少し大きくする

免責金額とは、修理代の自己負担額のことです。免責金額を大きくすれば保険会社から支払われる保険金が少なくなりますが、その分保険料も安くなります。そのため、収入や貯蓄など、さまざまなことを考慮して問題のないレベルまで免責金額を大きくしましょう。

運転者や年齢条件を適切に設定する

初めに自動車保険を契約する際は、家族の運転状況に応じて正しく設定できているケースが多いでしょう。しかし、年数が経つにつれて契約内容と運転状況が合わなくなってくるケースもあります。

このまま更新を続けると、保険料の無駄払いになってしまうので注意してください。そのため、一度運転者の範囲を見直してみましょう。次の段落から、具体的な見直し方について説明します。

運転者を限定する

補償が適用される運転者の範囲がせまいほど、保険料は安くなります。以下の表を参考に、適切な範囲で補償される運転者の範囲を設定するようにしましょう。

運転者の年齢条件を見直す

長らく自動車保険を見直していない人は、運転者の年齢条件も見直しましょう。年齢条件を上げた方が保険料は安くなりますよ。

特約の見直しをする

特約をつければ、さらに安心できます。しかし、たくさんつけると保険料が高くなるので注意してください。次の段落からは、見直す際のポイントについて説明します。

重複を解消する

人身傷害保険の段落でも少し触れたように、家族で車を複数台もっていると補償範囲がいくつか重複してしまいます。以下の特約は補償範囲に家族も含むため、重複していないか確認しましょう。1台にのみ特約をつけるようにすれば、保険料を節約できますよ。

不要な特約は外す

人のライフスタイルはどんどん変化していきます。そのため、現在は不要な特約がないか確認しましょう。人によっては、保険会社や代理店にすすめられた特約を現在もそのままつけているかもしれません。

改めて内容を確認し、必要性を感じなければ思い切って外しましょう。

割引制度を活用する

自動車保険には、さまざまな割引制度があります。ひとつひとつの割引額は小さいものが多いですが、複数の割引制度を活用すれば目に見える形で保険料が安くなるでしょう。加入している保険会社によって異なりますが、主に以下のような割引制度が用意されています。

使用目的と年間の走行距離を見直す

自動車保険料は、使用目的や年間走行距離などによっても変動します。設定が利用実態よりも高くなっている場合は、見直して少し低くしましょう。なお、日常・レジャー使いが最も保険料が安い設定です。

保険会社を比較してみる

自動車保険料はどこも同じではありません。まったく同じ条件・契約内容でも、高い保険会社と安い保険会社が存在します。保険料が安いところを見つけるために、保険会社を比較しましょう。なお、保険会社の比較は一括見積りサービスを使うと楽にできますよ。

自動車保険一括見積りサービスのメリット

自動車保険の一括見積りサービスを使うメリットは、料金が安い保険会社・プランが見つかることです。保険の比較が楽にできる、代理店型保険の見積りも取れるなどもメリットでしょう。ここでは、各メリットの詳細について説明します。

料金が安い保険会社やプランが見つかる

一括見積りサービスによっては、一度の入力で10社以上に見積りの依頼を出せます。手間なくコスパのよい自動車保険が見つかるのは、非常に助かりますよね。基本的にサービスの利用に料金はかかりません。そのため、お試し感覚で使ってみてください。

楽に保険の比較ができる

従来の方法で保険を比較するためには、一社ずつ見積り依頼を出さなければいけません。会社によっては、営業所まで出向く必要があるでしょう。正直、これを行うのは面倒ですよね。そこで役に立つのが、自動車保険の一括見積りサービスです。

一括見積りサービスを使えば、たった一度の入力で複数の保険会社に一括で見積り依頼を出せます。必要事項の入力もそれほど手間がかからないため、人によっては数分で完了するでしょう。

代理店型保険の見積りも取れる

一般的に個人がネットから取れる見積りは、ネット型のみです。代理店型の見積りを取るためには、代理店を通す必要があります。しかし、一括見積りサービスを使うと代理店型の保険会社へも見積り依頼を出せます。

「代理店型に興味はあるが、担当者をつけるのが面倒」という人は、一括見積りサービスを使うとよいですよ。

自動車保険一括見積りサービスのデメリット

自動車保険の一括見積りサービスのデメリットは、単純な比較には向かないことです。営業電話・メールが来る、選択肢が限られるなどのデメリットもあります。ここでは、各デメリットの詳細について説明します。

単純な比較には向かない

同じ条件で見積り依頼を出しても、各保険会社から届く見積り結果は補償内容がバラバラの場合もあります。これは、細かい条件・契約内容が保険会社によって異なるからです。そのため、まったく同じ条件での単純な比較は難しいと言えます。

一括見積りサービスはあくまでも参考のひとつにして、詳しい内容は個別見積りを取って確認するようにしましょう。

大量の電話やメールが来る

一括見積りサービスを利用すると、結果を伝えるためにたくさんの電話やメールが届くようになります。初めて利用する人は、これに驚くでしょう。しかし、押し売りのような強引な勧誘は一切ありません。その点は安心してください。

選択肢が限られる

一括見積りサービスによって、参加している保険会社の数が異なります。参加数が少ないと、保険の選択肢が限られるので注意しましょう。一般的に一括見積りサービスを利用すると、10〜20社に見積りを出してくれます。

10社未満だと少し使いづらさが目立つので、注意してください。

自動車保険一括見積りサービスの選び方

自動車保険一括見積りサービスを選ぶ際は、利用者の多さや口コミ・評判のよさを確認しましょう。公式サイトの見やすさやスタッフの対応なども確認してください。ここでは、各選び方の詳細について説明します。

利用者が多くて口コミ・評判がよいか

一括見積りサービスを調べるにあたって、まずは利用者が多いか確認しましょう。利用者が多ければ、比較的安心感があるからです。また、利用者が多ければたくさんの口コミ・評判が集まります。サービスの実態を把握しやすいので、失敗しないサービス選びができますよ。

公式サイトは見やすいか

一括見積りサービスを使う場合は、さまざまな情報を入力しなければいけません。このとき、公式サイトが見にくいとストレスが溜まります。誤情報を入力して正確な見積りを取れない可能性も高まるので、注意しましょう。

スタッフは親切か

一括見積りサービスを使うのが初めてだと、さまざまな疑問が思い浮かぶでしょう。些細なトラブルが発生する場合もあるかもしれません。そこで頼れるのがサービスのスタッフなのですが、不親切なスタッフが多いと疑問・トラブルが中々解決しません。

そのため、実際に問い合わせたり口コミ・評判を確認したりして、スタッフの対応を確認するようにしましょう。

自動車保険の一括見積りサービスおすすめ6選

自動車保険の一括見積りサービスを使うのが初めてだと、どこのサービスを使えばよいのか悩みますよね。その悩みを解消するために、ここではおすすめの自動車一括見積りサービスを紹介します。

インズウェブ!

出典：インズウェブ!公式サイト

「インズウェブ!」とは、利用者数1,000万人を突破した自動車保険一括見積りサービスです。特徴は、最大20社に見積り依頼を出せること。母数が多いので、比較的正確な見積り比較が実現しやすいでしょう。

また、平均36,682円/年※2安くなった実績があるのもインズウェブ!の特徴です。中には、年間50,000円以上安くなった人もいるようですよ。

※1：gooランキング2018年8月調べ
※2：インズウェブ!が2021年に調査

保険スクエアbang!

出典：保険スクエアbang! 公式サイト

「保険スクエアbang!」とは、500万人以上に利用されている安心・安全の自動車保険一括見積りサービスです。特徴は、たった3分の入力で複数の保険会社に見積り依頼を出せること。

直感的に操作できるように作られているため、初めての人でもスムーズに使いこなせますよ。また、FPや弁護士が監修している自動車保険完全マニュアルがあるのも保険スクエアbang!の特徴です。

自動車保険の基礎知識から難解な専門用語まで幅広く紹介してくれるので、自動車保険の節約を考えている人は参考にしてください。

楽天一括見積もり

出典：楽天一括見積もり公式サイト

「楽天一括見積もり」とは、プレゼントキャンペーンが豊富な自動車保険一括見積りサービスです。特徴は、利用者のうち69%が「安くなった」と回答※していること。半分以上の人が自動車保険の節約に成功しているため、利用してみる価値はあるでしょう。

また、大手ネット自動車保険を厳選して一括見積りできるのも、楽天一括見積もりの特徴です。安全の保険会社のみに絞れるので、安心して利用できますね。

※：楽天一括見積もりサービスが2020年1月〜12月に調査

価格.com一括見積もり

出典：価格.com一括見積もり公式サイト

「価格.com一括見積もり」とは、上場企業が運営している自動車保険一括見積りサービスです。特徴は、結果が最短当日に出ること。そのため、「今すぐ結果を知りたい」という人にぴったりですよ。

また、無料でサービスを利用できるのも価格.com一括見積もりの特徴です。細かい条件を指定しても無料なので、満足度の高い一括見積りが実現するでしょう。

保険市場

出典：保険市場公式サイト

「保険市場」とは、取扱保険会社98社・商品数362品の総合一括見積りサービスです。特徴は、最短5分で一括見積りを出せること。隙間時間を活用して自動車保険の比較ができるのは、非常に助かりますね。

また、自動車保険についての情報がまとまっているのも保険市場の特徴です。これらのガイドを読めば、あまり自動車保険に触れてこなかった人でも1日で自動車保険の知識を深められるでしょう。

イオンのほけん相談

出典：イオンのほけん相談公式サイト

「イオンのほけん相談」とは、スーパーマーケットで有名なイオンが提供する一括見積りサービスです。特徴は、インターネット割引が用意されていること。徹底的にコストを削減し、保険料をリーズナブルにしているので、高い確率で自動車保険の節約が成功するでしょう。

また、個人情報の入力は必要ないのもイオンのほけん相談の特徴です。そのため、個人情報の流出に不安を抱いている人でも安心して利用できますよ。

自動車保険一括見積りサービスを使う際の注意点

自動車保険一括見積りサービスを使う際は、以下のことに注意しましょう。

とくに、サービスを利用できない場合がある点には注意してください。利用するサービスにもよりますが、以下に当てはまるとサービスを利用できない可能性が高まります。

賢く自動車保険料を節約しよう

今回は、自動車保険料を節約する方法について説明しました。自動車保険の節約を考えたら、ネット型に変更したり搭乗者傷害保険と人身傷害保険を見直したりしましょう。車両保険の必要性を考えたりエコノミー型の車両保険を選択したりするのも、大切ですよ。

特約の見直しや割引制度の活用も忘れず行ってください。無理のない範囲で賢く選択すれば、年間数万円以上の節約が期待できるので、ぜひやってみてください。なお、保険の比較は一括見積りサービスを使うと楽ですよ。

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